Kredyt gotówkowy wyjściem awaryjnym

Wielu z nas boryka się z problemem posiadania niewystarczających środków finansowych, aby zaspokoić swoje potrzeby. Jeżeli patrzymy na dane statystyczne, takie jak średnia krajowa płaca, zjawisko takie może faktycznie dziwić, ponieważ teoretycznie nasze pensje powinny być na tyle wysokie, aby zapewnić realizację przynajmniej większości potrzeb.

Z pieniędzmi bywa różnie

W praktyce często zarobki są znacznie niższe, wielu ludzi zarabia najniższe, a nie średnie stawki, z których dodatkowo muszą zapewnić byt dzieciom czy pomoc dla innych członków rodziny. Często również zdarza się tak, iż chwilowo znajdujemy się w gorszej sytuacji, ale widzimy szansę na poprawę stanu finansów i większe zarobki. W takim przypadku dobrym remedium na załatanie naszej prywatnej dziury budżetowej może być tani kredyt gotówkowy. Jeżeli skorzystamy z takiej oferty, uzyskamy środki potrzebne nam w danym momencie i nie będziemy musieli martwić się, iż zostaniemy obciążeni nadmiernymi odsetkami czy też innymi kosztami dodatkowymi.

Na co czasem brakuje nam funduszy?

Smutna rzeczywistość wygląda niestety obecnie w ten sposób, że bardzo mała część ludności może pozwolić sobie na inwestowanie nadwyżek finansowych czy chociażby na zaspokajanie potrzeb na bieżąco – często kupujemy na raty czy jesteśmy zmuszeni odmówić sobie nawet potrzebnych produktów. Potrzebujemy zresztą pieniędzy nie tylko w celu kupowania, każdy z nas zobowiązany jest przecież również do regulowania należności z tytułu szeroko rozumianych rachunków, opłacania składek ubezpieczeniowych czy innych wydatków. Gotówka może być dla nas rzeczą niezbędną również w mniej komfortowych sytuacjach, przykładowo, gdy będziemy potrzebowali jej na leczenie.

Kredyt może być zabezpieczeniem

Dlatego może warto wcześniej sprawdzić odpowiedni ranking ofert kredytów gotówkowych i dzięki niemu znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy, aby w razie jakiegoś nieszczęścia mieć pewne źródło, z którego będziemy mogli skorzystać. Nie należy oczywiście od razu zakładać najgorszej opcji, ale zawsze lepiej być przygotowanym na nieoczekiwane wypadki, niż gorączkowo szukać pomocy, gdy już coś złego się stanie.

 

 

 

 

Wady i zalety kont oszczędnościowych

W ostatnich latach konta oszczędnościowe stały się obok lokat bankowych drugim, najbardziej popularnym środkiem oszczędnościowym. Popularność kont oszczędnościowych jest związana przede wszystkim z możliwością uzyskania łatwego dostępu do takiego rachunku.

Co więcej, samo założenie konta oszczędnościowego staje się coraz prostsze dzięki internetowym aplikacjom pozwalającym na utworzenie miejsca do gromadzenia oszczędności dosłownie w kilka minut.

Bardzo sprytnym i chętnie wykorzystywanym przez instytucje finansowe zabiegiem jest również zakładanie kont oszczędnościowych od razu podczas zakładania rachunku bankowego. Taki dodatek jest również mile widziany przez klientów banku, którzy w ten sposób mogą uniknąć uzupełniania oddzielnych wniosków dotyczących rachunku bankowego i konta oszczędnościowego.

Jakie wady i zalety ma konto oszczędnościowe? Czy warto zdecydować się na tą formę oszczędzania? Najłatwiejszym sposobem na poznanie wad i zalet takiego rozwiązania jest przeglądanie zestawień dotyczących aktualnych ofert bankowych w tym zakresie. Tak zwany ranking rachunków oszczędnościowych zazwyczaj na pierwszy rzut oka pozwala porównać poszczególne oferty i przeprowadzić w prosty sposób selekcję odnośnie interesujących nas propozycji bankowych.

Bardzo często ranking kont oszczędnościowych ma formę tabelaryczną. Wobec tego możemy od razu zorientować się, jakie wady i zalety ma założenie konta oszczędnościowego.

Do najczęściej wymienianych wad, jeśli chodzi o konta oszczędnościowe, należy przede wszystkim konieczność uiszczania opłat za prowadzenie takiego rachunku. Czasem do założenia konta oszczędnościowego konieczne jest utworzenie konta osobistego. Wadą takiego rozwiązania może być także ograniczenie dotyczące przedziału kwot, które można składować w depozycie.

Natomiast do zalet utworzenia konta oszczędnościowego należy przede wszystkim zapewnienie bezpieczeństwa środków gromadzonych w takich depozytach a atrakcyjne oprocentowanie przy długim okresie składowania pieniędzy na takim koncie.

 

Pomnażanie oszczędności dzięki produktom bankowym

Większość osób stara się regularnie oszczędzać pieniądze. Niezależnie od tego czy środki mają zostać przeznaczone na remont mieszkania, podróż dookoła świata czy są zbierane z myślą o przyszłości dziecka, każdy powinien dołożyć wszelkich starań, by nie chować pieniędzy w przysłowiowej skarpecie, lecz je mnożyć. Dobrym pomysłem może być założenie lokaty bankowej, dzięki której stan konta będzie powoli lecz regularnie rosnąć.

Jaką lokatę wybrać?

Banki oferują swoim klientom różne rodzaje lokat. Mają oni do wyboru między innymi lokaty krótkoterminowe (nieduży zysk, jednak rozwiązanie umożliwia zamrożenie pieniędzy na krótki okres, na przykład 30 dni, i szybki powrót do korzystania za środków), długoterminowe (wiążące się z wyższym oprocentowaniem czyli sporym zyskiem, jednak kosztem mrożenia środków przez wiele miesięcy), ze zmiennym lub stałym oprocentowaniem (stałe pozwala z góry przewidzieć jak dużo uda się zarobić dzięki lokacie) czy walutowe (nie można przewidzieć jaki zysk uda się osiągnąć, gdyż jest on uzależniony od bieżącego kursu waluty). Narzędziem, które może okazać się bardzo pomocne podczas wybierania odpowiedniego produktu jest ranking lokat – najlepsza lokata. Dobrze sporządzony ranking zawiera informacje o oprocentowaniu lokat, ale także o warunkach jakie klient musi spełnić, by mieć możliwość skorzystania z najbardziej atrakcyjnych ofert. Jest to niezwykle istotne, gdyż większość banków wprowadza własne obostrzenia uniemożliwiające skorzystanie z atrakcyjnej promocji aktualnym klientom, ponieważ oferta ma za zadanie przyciągnąć nowych konsumentów. Nierzadko również nowi klienci muszą spełnić dodatkowe warunki i założyć konto w banku, na które zostaną przekierowane comiesięczne wypłaty wynagrodzenia.

Konto oszczędnościowe – alternatywa dla lokaty?

Część osób bardzo ceni sobie możliwość bycia elastycznym i dysponowania swoimi środkami w dowolnie wybranym momencie. W takim przypadku można pomyśleć o założeniu konta oszczędnościowego, dzięki któremu środki również rosną, jednakże konsument może wypłacić ich część nie obawiając się utraty odsetek. Wydawać by się mogło, że to idealne rozwiązanie, jednak należy mieć świadomość, że oprocentowanie kont oszczędnościowych jest sporo niższe niż w przypadku lokat. Warto również wspomnieć o tym, że elastyczność również jest raczej ograniczona, ponieważ zwykle tylko jedna wypłata w ciągu miesiąca jest bezpłatna – pozostałe transakcje wiążą się z wydatkiem około 5-15 zł.

 

 

Zachowania banku wobec przedsiębiorcy starającego się o kredyt

System działania banków jest prosty: w zamian za udzielane kredyty, osoby ubiegające się o środki finansowe, zobowiązane są do przedstawienia ze swojej strony zabezpieczenia, które sprawiają, że wiarygodność kredytobiorcy zwiększa się.

Nieco innych form zabezpieczeń dotyczy brany kredyt dla firm, ponieważ zwykle jest on udzielany na znacznie większą kwotę, niż kredyt konsumencki.

Bankowe finansowanie przedsiębiorstw na długi czas kredytowania i wysoką kwotę, wymaga spełnienia pewnych warunków wobec wybranej instytucji. Do podstawowych form zabezpieczenia należą: hipoteka, zastaw, przewłaszczenie, weksel własny, poręczenie wekslowe, blokada środków, oraz cesja wierzytelności.

Kredyt dla firm – zabezpieczenia banku

Powierzony wysoki kredyt dla firm z zabezpieczeniem hipotecznym, daje bankowi możliwość pierwszeństwa w roszczeniu swych praw, co do danej nieruchomości, w przypadku, gdy firma nie będzie terminowo spłacać rat kredytu.

W przypadku zastawu, określona ruchomość (rzecz materialna) zaproponowana przez kredytobiorcę stanowi zabezpieczenie. Dzieje się tak, ponieważ finansowanie przedsiębiorstw przez bank, dokonywane jest bardzo ostrożnie i skrupulatnie, toteż firmy starające się o kredyt dla firm, przekazują ruchomość, wykazując gwarancję spłaty kredytu.

Gdy przedsiębiorca bierze kredyt dla firm, w przypadku przewłaszczenia, oddaje prawa własności (co do przedmiotu kredytowanego) na okres, w którym spłaca dany kredyt. Przewłaszczenie (czyli oddanie własności firmie) dochodzi w momencie, gdy kredytobiorca spłaci całość kredytu. Jest to bardzo pewne zabezpieczenie – dla banku.
Weksle własne (in blanco) to papiery wartościowe, posiadaczem weksla jest firma (mając kredyt dla firm, zobowiązują się bezwarunkowo na spłatę określonej sumy pieniędzy odbiorcy weksla). Dotyczy to głównie firm, które już istnieją długo na rynku a ich pozycja jest niezagrożona.

Dobry układ, nie jest zły – finansowanie przedsiębiorstw

W sytuacji, gdy zabezpieczeniem jest poręczenie wekslowe, głównym odpowiedzialnym za przekazanie zobowiązania terminowego spłacania rat kredytu, jest właśnie poręczyciel. Zdarza się, że gdy kredytobiorca przestaje dokonywać spłat, poręczyciel stara się wyegzekwować od kredytobiorcy wywiązywanie się z umowy.

Nierzadko dochodzi do tego, że kredyty dla firm 2013 udzielane są, w momencie, gdy połączy się kilka form zabezpieczeń. Dla banku, jest to ryzyko, ponieważ nawet posiadając zdolność kredytową, nie ma się gwarancji, co do tego, że firma będzie terminowo spłacać udzielone środki na finansowanie przedsiębiorstw, dopiero wkraczających w dżunglę biznesu.

 

Niezaplanowane wydatki

Nierzadko zdarza się sytuacja, że zostajemy zaskoczeni przez jakieś nieplanowane wcześniej wydatki. Nierzadko też zwyczajnie nie mamy żadnych konkretnych oszczędności, które moglibyśmy wydać na kupno nowego auta lub na przykład remont. W którymkolwiek z tychże wypadków jednakże mamy sposobność zaciągnięcia kredytu, który teraz jest oferowany przez każdy bank. Chociaż wiele ludzi ciągle nie darzy tych instytucji finansowych zaufaniem to jednak jest to niejednokrotnie świetne rozwiązanie.

Trzeba jedynie pamiętać aby pożyczać takie kwoty pieniędzy, które będziemy w stanie oddać. Nim rozpoczniemy proces ubiegania się o kredyt trzeba obliczyć jak wiele możemy w każdym miesiącu wydawać z budżetu domowego na spłatę raty kredytu. W tenże sposób będziemy mogli uniknąć jakichkolwiek niemiłych konsekwencji nieoddawania pożyczonych pieniędzy.

Świetnym rozwiązaniem jest zapewne kredyt gotówkowy, który jest dość łatwy do uzyskania. Banki każdego rodzaju bardzo szeroko reklamują swoje propozycje w tym aspekcie, bo orientują się w jak dużym stopniu kredyty gotówkowe są w dzisiejszych czasach popularne. Suma pieniędzy, jaką konkretny bank zechce nam użyczyć jest zależna przede wszystkim od tego jaka jest posiadana przez nas zdolność kredytowa. Ta natomiast jest rezultatem naszych dochodów netto oraz tego czy mamy jakiekolwiek odrębne długi.

Tego typu procedura określania naszej zdolności kredytowej zwykle jest bardzo prosta i szybka. Również decyzja odnośnie przyznania nam kredytu gotówkowego jest wydawana w niedługim czasie od momentu wnioskowania o taki kredyt. Z kolei pieniądze znajdują się na naszym koncie niemalże natychmiast. W przypadku większości kredytów nie ma wymogu przedstawiania jakichkolwiek zabezpieczeń, oprócz rzecz jasna takich w których konieczne jest podżyrowanie kredytu przez osobę trzecią.

Jeśli jedynie wypełnimy konieczne warunki to posiadamy możliwość starania się o kredyt gotówkowy na kwotę od kilkuset złotych nawet do 80 tysięcy złotych. Dodatkową cechą charakterystyczną jest to, że kredyty gotówkowe posiadają niedługie terminy ich spłaty. Najczęściej termin taki nie wykracza poza dwa lata, choć zdarzają się kredyty na parę miesięcy a nawet osiem lat. Na dodatek warto zwrócić uwagę na to, iż tego rodzaju kredyt możemy otrzymać na jakikolwiek cel.

Naturalnie tak łatwe otrzymanie funduszy i to często bez jakiegokolwiek typu zabezpieczeń, ma jakieś minusy. W tym wypadku jest to zapewne niezwykle duże oprocentowanie sumy pieniędzy na którą przyznano nam kredyt. W sporej części przypadków może być to nawet około 20 procent w ciągu roku. Wiele klientów decyduje się jednak na taki wydatek widząc w tym większą ilość zalet.

 

Jak długo trwa załatwienie kredytu hipotecznego?

Chociaż decyzja o kredycie hipotecznym jest bardzo poważna, to zazwyczaj kredytobiorcy, którzy złożyli już wniosek o kredyt hipoteczny, chcieliby jak najszybciej otrzymać upragnione pieniądze, aby dokonać transakcji finansowej lub zakupić materiały potrzebne do budowy domu.

Okazuje się, że czas od złożenia wniosku o przyznanie kredytu do otrzymania pozytywnej decyzji i przedstawienia konkretnych warunków umowy kredytowej może być bardzo długi. Kredyty mieszkaniowe potrafią wystawić na próbę cierpliwość niejednego klienta. Pomiędzy złożeniem wniosku kredytowego a otrzymaniem kredytu istnieje jeszcze szereg zabiegów, które trzeba wykonać. Należy do nich między innymi odpowiednie udokumentowanie dochodu. Po dostarczeniu wszystkich niezbędnych dokumentów i analizie przez bankowców naszej sytuacji finansowej i zdolności kredytowej musimy jeszcze poczekać na orzeczenie w tej sprawie.

Czy istnieją znaczące różnice w tym zakresie, jeśli chodzi o rodzaje kredytów? Tanie kredyty hipoteczne są o wiele częściej udzielane niż te, dzięki którym kredytobiorca planuje budowę domu. Jest to jednak związane przede wszystkim z tym, że kredyt mieszkaniowy jest udzielany w o wiele mniejszej kwocie niż kredyt na budowę domu. Zwykle budowa domu jest połączona z zakupem działki budowlanej i na ten zakup wiele osób również bierze kredyt hipoteczny. W każdym przypadku powinniśmy jednak uzbroić się w cierpliwość. Czas wydania decyzji kredytowej jest co prawda indywidualną kwestią banku, ale nie jesteśmy w stanie jej określić bez doświadczenia w tym zakresie.

Możemy więc opierać się tylko na opiniach odnośnie kredytów w danym banku, ponieważ żaden ranking kredytów hipotecznych nie uwzględnia takich aspektów, jak czas oczekiwania na decyzję kredytową. Jeśli jednak jesteśmy już zdecydowani to powinniśmy cierpliwie oczekiwać na wydanie decyzji, a jeśli nasza zdolność finansowa jest na tyle satysfakcjonująca, że spodziewamy się pozytywnej opinii w tym zakresie, to powinniśmy na przykład zacząć rozglądać się na przykład za umówieniem fachowców, którzy po dokonaniu transakcji mogliby wkroczyć na nowo kupioną działkę w celu przeprowadzenia podstawowych prac budowlanych przed budową domu.