Kredyty konsolidacyjne – kiedy warto się na nie zdecydować?

Konsolidacja kredytów pozwala lepiej kontrolować swoje finanse, a dla niektórych staje się jedynym sposobem, aby nie utracić płynności finansowej. Dłuższy czas trwania umowy może jednak wiązać się ze zwiększeniem całkowitego kosztu takiej pożyczki. Kiedy się na nią zdecydować, a kiedy lepiej będzie poszukać innych rozwiązań?

Trudna sytuacja życiowa

Niektórzy zbyt lekkomyślnie zaciągają kolejne pożyczki, a ograniczenie formalności do spełnienia podczas starania się o kredyty gotówkowe to duża zachęta. W efekcie kolejne raty zwiększają comiesięczne wydatki, co może przyczynić się do trudnej sytuacji finansowej. Osoby, które zbyt pochopnie podpisały umowę kredytową i nie radzą sobie z regulowaniem długu, mogą sięgnąć po kredyt konsolidacyjny, za pomocą którego spłacą takie zobowiązania, jak kredyty gotówkowe, samochodowe, hipoteczne, czy zadłużenia na karcie kredytowej. Zamiast kilku rat muszą pamiętać o jednej, co znacznie ułatwia zapanowanie nad finansami, a ponieważ jest ona bardzo często niższa od sumy tych dotychczasowych, dla wielu osób będzie to jedyne rozwiązanie w trudnej sytuacji.

Czy to na pewno dobre rozwiązanie?

Opłacanie jednej – i to niższej – raty niż te dotychczasowe to duża zachęta dla wielu osób, aby skorzystać z oferty banków i skonsolidować swoje zobowiązania. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że wydłużenie czasu na spłatę takiego kredytu może wiązać się również ze zwiększeniem całkowitego kosztu pożyczki. I chociaż raty rzeczywiście będą niższe, to w perspektywie czasu okazać się może, że w efekcie zapłacimy więcej. Ranking kredytów konsolidacyjnych publikowany w Internecie – oszczednoscionline.pl/kredyty-konsolidacyjne/ – może pomóc w znalezieniu najlepszej w konkretnym przypadku oferty.

Uwzględnia on takie parametry jak np. oprocentowanie, wysokość comiesięcznej raty, czas trwania umowy, czy też kwotę, jaką można w ten sposób pożyczyć. Jeżeli uważnie przeanalizujemy koszty takiego kredytu, łatwiej nam będzie ocenić opłacalność takiego rozwiązania.

 

Dlaczego konsolidacja kredytów to tak poważne przedsięwzięcie?

Kredyty konsolidacyjne to zagadnienie, które niejednego kredytobiorcę przyprawia o zawrót głowy. Są to olbrzymie zobowiązania finansowe, które z założenia powinny ułatwić spłatę istniejących już zadłużeń. Kwota spłaty takiego kredytu jest nieraz o wiele niższa niż raty poszczególnych kredytów i często w przypadku, gdy kredytobiorca zaciągnął kilka pożyczek kredyt konsolidacyjny jest korzystnym rozwiązaniem. Ma on jednak, jak każde rozwiązanie, swoje ograniczenia. Dotyczy to przede wszystkim kwoty kredytu.

Konsolidacja kredytów nie jest między innymi możliwa wtedy, gdy chcemy połączyć kredyt hipoteczny z innym, zaciągniętym na zakup na przykład sprzętu elektronicznego czy zagraniczne wakacje. Dla instytucji bankowej udzielenie takiego kredytu byłoby zbyt ryzykowne, wobec tego w takiej sytuacji decyzja odnośnie kredytów konsolidacyjnych jest zwykle odmowna.

Nasze szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego może określić doradca finansowy, dlatego przed przystąpieniem do starań o uzyskanie takiego kredytu warto sięgnąć po jego radę. Najlepsze kredyty konsolidacyjne może także pomóc wybrać ranking kredytów konsolidacyjnych, który w określonych odstępach czasu jest tworzony przez specjalistów w tym zakresie.

Trzeba również uważać na oprocentowanie takiej formy zadłużenia. Nieraz może okazać się, że kredyt konsolidacyjny, który planujemy zaciągnąć ma o wiele wyższe oprocentowanie niż dotychczasowe zadłużenia. Wobec tego, mimo, że zwykle pomaga on w spłacie zadłużenia, w tym wypadku może wręcz przeciwnie, zaszkodzić kredytobiorcy. Raty kredytów konsolidacyjnych o wiele bardziej są rozciągnięte w czasie niż spłata obecnych zadłużeń, co z jednej strony pozwala uzyskać większą stabilność finansową ale z drugiej strony uniemożliwia kolejne inwestycje pod koniec spłaty kredytu. To wszystko wpływa na to, że kredyty konsolidacyjne są jednak dość rzadko wybierane przez kredytobiorców i są oni nieufni wobec takich ofert banków.